Libres de elegir: el ciudadano no es un cliente cautivo

Llevamos décadas aceptando una idea sin examinarla: que lo importante es que un servicio sea público, no que funcione. Colegio asignado, médico asignado, pensión asignada. El Estado decide, el ciudadano paga y calla, y a eso lo llaman solidaridad.

Pero pagar no es lo mismo que elegir. Los colegios, los centros de salud y las pensiones se pagan por adelantado, con cada nómina, los usemos o no. Somos clientes forzosos de un proveedor único que no teme perder a nadie. Y sabemos lo que ocurre en cualquier sector cuando el proveedor tiene al cliente cautivo. Veámoslo en los tres grandes pilares: educación, sanidad y pensiones.

Educación: quien lo paga y quien lo vive

España ha marcado en PISA sus peores resultados desde el año 2000: 451 puntos en lectura y 457 en matemáticas. No es solo un problema español, porque la media de la OCDE también ha retrocedido, pero es un resultado que preocupa y del que nadie responde.

Y muchas familias ya han tomado su decisión. En Aragón, el 24 % del alumnado estudia en centros concertados y el 6,7 % en privados; en Andalucía, el 22,7 % va a concertados y el 4,4 % a privados no concertados. Entre una de cada cuatro y una de cada tres familias elige no usar la plaza pública que le correspondía. La concertada, financiada por el Estado y elegida por la familia, es justo el modelo de libertad que defendemos, y es el que más ataques recibe.

Dicen que los mejores resultados de la concertada y la privada en PISA se explican solo por el dinero de las familias. Yo dudo que sea únicamente eso. Puede que el nivel socioeconómico pese, pero entonces la pregunta es otra: ¿por qué hacen un esfuerzo tantas familias por salirse del colegio que les toca? No lo hacen por un informe estadístico. Lo hacen porque conocen a sus hijos, a sus profesores y a su barrio mejor que cualquier ministerio. Quizá no sepamos medir con precisión qué colegio es mejor, pero sí sabemos quién debería decidirlo: quien lo paga y quien lo vive.

Sanidad: pagamos dos veces para no esperar

A finales de 2025 había 853.509 pacientes pendientes de una operación, un récord, con una espera media de 121 días y un 21,6 % que supera los seis meses. Y dentro del mismo sistema, la espera media va de los 50 días en Madrid a los 173 en Andalucía. Quien vive en la comunidad equivocada no puede hacer nada.

Por eso la gente se asegura. Hay unos 12,6 millones de asegurados de salud privada, alrededor del 26 % de la población. Millones de familias pagan impuestos y además una póliza, para no esperar. No han cambiado de ideología: han votado con su cartera, que es el voto más sincero.

Y el propio Estado reconoce el principio cuando le conviene. Con Muface, casi un millón de funcionarios han elegido una aseguradora privada en lugar de la sanidad pública. Si es buena opción para quienes administran el sistema, ¿por qué se les niega a los demás?

No es una utopía: los Países Bajos tienen un seguro sanitario obligatorio y universal, ejecutado por aseguradoras privadas que compiten entre sí. Nadie queda fuera, pero cada ciudadano elige.

Pensiones: ahorrar por si acaso

Solo el 13 % de los españoles confía en que la pensión pública será suficiente para mantener su nivel de vida, y el 53 % cree que necesitará ahorro complementario. La gente ya lo hace: hay 7,24 millones de cuentas en planes de pensiones individuales, con 96.331 millones de euros ahorrados. Y lo hace pese a que las aportaciones a planes individuales están muy por debajo de los niveles previos a la reforma: el propio sistema desincentiva el ahorro privado.

Otros países no han tenido miedo. Suecia reformó su sistema y asignó parte de la cotización a cuentas financieras individuales gestionadas por entidades privadas.

Pensemos en el autónomo. Su cuota ronda los 200 euros mensuales como mínimo, cerca de 600 en el tramo más alto en base mínima, y puede llegar a unos 1.600 euros en teoría. Es obligatoria, y la paga igual quien ya tiene un seguro de salud, un plan de pensiones y una cobertura por baja. ¿Por qué no puede decidir qué hace con ese dinero?

Las objeciones, con honestidad

Dirán que el mercado abandona a los más débiles. Es el argumento serio y merece respuesta: libertad de elección no significa abandono. Significa financiar a la persona, no a la institución. Un cheque escolar, una prima sanitaria cubierta para quien no puede pagarla, una pensión mínima garantizada. Que la red de seguridad exista no obliga a que todos vayamos en el mismo vagón.

Dirán también que la experiencia internacional es mixta. Es cierto: la libre elección de colegio ha generado más segregación socioeconómica en algunos países, y el paso a la capitalización individual le costó a Chile de media un 3,5 % del PIB durante quince años. Precisamente por eso hay que diseñarlo bien, con reglas claras. Lo que no es razonable es negarse a hablar de ello.

Ciudadanos libres y formados

Quizá el problema de fondo es que nadie nos ha formado para elegir. No se enseña a comparar un seguro, a calcular una jubilación, a decidir sobre el propio dinero. Se nos ha acostumbrado a que decidan por nosotros, y de ahí al paternalismo hay un paso muy corto.

Un modelo así no es enemigo de lo común. Es el que confía en ciudadanos libres, formados y responsables de su dinero y de su vida. Y la pregunta que queda sin responder es sencilla: si tan bueno es el servicio público, ¿por qué teme tanto que podamos elegir?